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ETF致富法 幫小孩賺一大桶金

你知道巴菲特說他會在燕下最後一口氣時，叫他老婆把錢要放在指數型基金etf。你有沒有想到幾十年後你老了，到時候你視茫茫而髮蒼蒼、齒牙動搖，那時候你的錢，有多到足以讓你安心渡過晚年嗎?現在平均壽命男生接近78歲，女生84歲，假設六十幾歲退休，大約還有二十年的生活要過，一個月假設花4萬，差不多也要準備一千萬左右才能退休。

很多人都投資過股票，但說實在真正在股市賺到錢的散戶真的很少，大部份都是賣房子的比較多，尤其是使用融資買股票或是當沖的，很快就會陣亡的，還有很多家庭還因此鬧翻失和的。那種偷偷買股票不敢讓老公老婆知道的，虧錢叫老婆回去娘家借錢的，賣土地賣房子的一大堆。90%以上的人買股票都是賠錢的，但還是一大堆人前撲後繼、飛娥撲火的一直衝進去，根據證交所統計，今年10月底投資人證券開戶數達2,033萬戶，比去年底的1,927萬戶，增加105萬戶，可見今年散戶情緒也是特別high。在股市賺到錢的人並不是越聰明的人越賺得到錢，一大堆醫生博士也是都賠錢，反而笨笨的投資者有時候反而賺比較多。還有很多人連要買什麼股票都搞不清楚，打電話進去說要一張買康乃馨，後來才知道原來他是要買康那香。我親眼目賭兩個在股市真正有賺到大錢的人，一個是幾年前買了台積電就放著不動，資產從五千多萬飆到2億多，一個是2008年金融風爆時，趁大跌時買統一，也是放著不動，資產也是500多萬成長到3000多萬。有沒有發現，他們買的都是產業第一名的公司放著不動，要買就買最強的，如果他們不是買台積電而是聯電，如果不是買統一而是買味全，那今天結果就會差個十萬八千里，但投資第一名就不會有事嗎?你有看過nokia、柯達的下場嗎? 沒有順適時勢潮流的一樣，out。茂迪、益通也曾經是太陽能的股王，宏達電也曾是智慧型手機的股王，而今天呢?剩下幾塊?所以投資風險還是非常非常大的。你說你研究股市非常認真，每天看經濟日報跟工商時報，週刊月刊也看了一大堆，還看了很多投資的書籍和產業研究報告，每天研究股票到半夜，每個月殺進殺出，你問問自己，真的賺的到錢嗎?其實不用研究了，買ETF就好，他有幾項優點 : 1.買賣方便(跟股票一樣只要有開盤就可以買賣，比申購基金方便多了)、2.交易成本低(etf的證交稅只有千分之1，股票要千分之3，一盤的基金有保管費、帳戶管理費、還有經理人費，隨便都要1、2%以上。而etf的管理費用比較低，像台灣50只要0.43%，這些費用一年是沒差多少，但放個二、三十年就差很多了)、3.分散投資不需要研究個股。這種etf指數型基金是最簡單易懂的投資工具，除了長期會漲之外，還能享受配息。

現在我就來介紹幾檔ETF :   

1. 台灣50 代號0050他是什麼?是臺灣股市市值最大的50家上市公司，舉凡你聽過台灣的大公司，他都包含在裡面了，包括台積電、台塑、中鋼、中華電信、國泰金、統一、台泥…..等等，目前台灣50這檔etf，光是台積電一檔就占了快50%的比重。台灣50的持股會不會變動?答案是會的，持股內容每季會根據產業脈動調整，一些不好的公司就會被踢出去，像之前連續好幾年都賠錢的公司紅茶電後來就被踢出去了。再更換一些比較好的公司進來。那你會問台灣50會不會倒?各位，不要擔心這個問題好不好，台灣50如果倒了，那台灣也差不多了，你想台灣最大型公司都倒了，我們也只能回去過耕田種稻、養豬養雞的日子。如果真的怕台灣倒了，那你也可以買美國的etf，它的報酬率更高，例如美國s&p500的etf(spy)，他的費用更低，幾乎近於零。
2. 有些人比較喜歡0056高股息，其實也沒有什麼不好，0056是由30家配息穩定的公司組合而成，大部份都是成熟穩定的公司，光是每年配的息，殖利率就可以超過5%，不過因為他沒有台積電，所以績效沒有台灣50好，而台灣50是比較會漲，不過配息率沒有0056好。建議你配息下來一樣把它投進去，看你要一個月全進去還是分成三個月都可以，配息投下去更能有複利效應。
3. 或者0051中型100也可以，只是他的成交量比較小，你可以隨自己的喜好來投資。重點不是投資哪一檔etf，而是要開始投資，否則你把錢放在銀行，每年領的利息被通膨吃掉都還不夠，錢只會越放越薄，每天那麼辛苦工作賺錢，結果錢越放越少這樣對嗎?投資etf才能搭上經濟成長的列車。你說經濟一定成長嗎?當然一定成長啊，我們隨便跟過去五年、十年、一百年比，所以經濟總是會一直成長的。每年都有源源不絕的新公司加入經濟成長這個戰局的。

另外，你如果買的是股票，你會常常問一個問題?現在適合進場嗎?誰也無法百分之百肯定何時可以進場。但如果你是定期定額買etf就沒有這個問題，7-11，隨時都可以進場。因為是定期定額，所以根本沒有進場時間的問題，你從13000點買到5000點，跟你從5000點買到13000點，其實你買的成本是一樣的，就像你每月花300元買香蕉，一月時香蕉10元你可以買30根，二月香蕉15元時你可以買20根，三月香蕉漲到30元時你可以買10根，這樣你三個月下來總共花了900元買60根，如果456月時香蕉又從30元跌回10元，你一樣也是花900元買到60根，所以沒有進場時間的問題。重點是要累積夠多的香蕉，這就是你以後的資產，肚子餓了就可以吃，而且你買的etf波動越大，你之後的獲利會越高。第二、它可以解決你的睡眠問題，很多人買股票會買到睡不著，白天看台股，晚上又關心美股，整晚都不用睡，但定期定額買一定可以睡的好，睡到打乎，變你老公睡不著。投資第一守則:一定要讓自己好睡，如果投資一個商品讓你變成台灣第十族-睡眠不足，那就不要投資了。買錯股票有時一套就是一輩子，但買這種etf，雖然有時報酬率沒有股票高，但隨著經濟成長，你買的etf十年二十年一定會越漲越高的，完全不用擔心，安心睡覺。

第三、買etf也可以幫你儲蓄，現在有自動扣款買etf的券商，每個月自動扣款投資etf。把錢存在etf比存在銀行還好，你存在銀行領出來花比較簡單，只要拿提款卡去全家領就有，甚至連提款卡都不用就可以領。但你買etf至少要先賣掉，第三天才拿得到錢。但是最好最好最好，用來投資etf的這筆資金，絕對不要是日常生活所需的資金，你一定要有放二十年、三十年以上長期投資的準備，放得越久領得越多，越能享有經濟成長的複利效應。

而且我們如果有額外的一筆錢，譬如年終獎金、離婚分產等等，都可以增加定期定額的金額，或者先存起來，等哪一天股市突然大跌個兩三千點再整筆投入。

我們來講一下複利效應，假設你每個月花一萬投資etf，一年投資12萬，假設平均每年成長8%，那30年後，你總共投資360萬，但你的資產已經成長到1359萬，賺了999萬(你說哪有可能每年都8%，我說的是投資十五年以上的年平均報酬率，其實不難，例如s&p500指數型etf就有超過8%、0050也接近8%)。但你如果每個月存在銀行一萬元，假設利率是2%好了(你知道現在定存年利率其實不到2%)，但30年後，你的資產卻只有486萬，一樣投入360萬，三十年後卻差了873萬，時間越久差距越大。

我們再來講一個觀念，那就是越早投資越好。跟剛剛說的一樣，假設從21歲開始，每個月投資一萬，但這次你只要投資十年就好，十年總共投資120萬，三十年後你50歲，總共可以拿到810萬，但如果你晚了十年投資，從31歲才開始投資，總共投資20年一個月一萬，共240萬，結果到了50歲你才拿到549萬。因為你有早一點投資，所以雖然投入只有一半，少了120萬，50歲時卻多了261萬，你有沒有覺得很神奇。不用動到腦筋，又不用體力，晚上又好睡，這麼好的事，早點執行真的是比較好啊。

最後再叮嚀一下，投資etf就是要隨著經濟的成長，讓你的資產也隨著成長，所以一定要眼光放遠一點，長期投資，千萬不要投資個五年十年就贖回花掉，要一直放一直放千秋萬世直到永遠，放到退休剛好去環遊世界，例如果又遇到新型病毒的話，那只能說一切攏是命啦。

最後套用一下巴菲特的話，人家現在可以坐在樹下乘涼，是因為他在多年前種了一顆樹。